03 Macetes para investidor iniciante

O investidor iniciante é o começo de uma caminhada, e conhecimento dos investimentos variáveis de longo prazo, observe-se  ações e fundos imobiliários. Sabendo disso, resolvemos triar 03 macetes simples para investidores iniciantes.

1. Arrume a “casa”, corte passivos, para sobrar mais para os investimentos

Essa fase é importante, para que você observe onde pode cortar as despesas, para que sobre mais dinheiro para colocar na reserva de emergência, ou então comprar ações ou fundos de investimentos imobiliários .Saiba que os especialistas em investimentos afirmam que você tem que alocar capital primeiro na reserva de emergência para depois passar para os investimentos de renda variável de longo prazo. 

A explicação para isso é simples, você ainda está começando a investir, possa ser que em algum momento você seja afetado por algum problema financeiro, e você precisará do dinheiro investido para saldar alguma emergência, se você não tiver reserva de emergência fatalmente, irá retirar seu capital ou das ações, ou fundo imobiliário, e isso vai fazer você ter um prejuízo.     

2. Faça um sistema com reserva de emergência, e investimentos longo prazo (Ações e Fundos Imobiliários)

No começo do mês ao receber, retire parte do dinheiro para investir na reserva de emergência, conforme o volume vai crescendo, até chegar em 6 ou 8 salários mínimos, você pode passar para os investimentos variáveis de longo prazo.

Quando começar a investir em ações e fundo imobiliários, é importante que você faça um curso, ou leia algumas obras sobre mercado de capitais, também é aconselhável amigos, que saibam mais que você junto nesse processo, pois em algum momento terá que pedir ajuda a alguém sobre alguma dúvida que tenha com o passar do processo. 

3. Construa um sistema de renda passiva que gere frutos mensais para você todos os meses.

Pesquise sobre ações pagadoras de dividendos mensais, e compre também fundos imobiliários que pague todos os meses. Incorpore esse hábito, pague as contas, sobrou um dinheiro, compre um fundo imobiliário, saiba que existem fundos imobiliários que pagam mensalmente que custam 10 Reais. 

Os dividendos/Bônus/ Aluguel serão no começo usados para que você compre mais ações e fii para que estes lhe rendam mais dividendos e bônus até que você chegue à independência financeira.

4. Opte no começo por comprar ações, e fundos imobiliários deixando esses por um longo período(Buy and Hold) ao invés de optar pelo Day Trade.

Se você está começando, comece pelo estilo Buy and Hold, aquele que preconiza que o investidor compre o papel e espere por um longo período, e vender o papel valorizado. 

O Day Trade requer muitos conhecimentos específicos. Portanto, a maior probabilidade de uma pessoa que está fazendo seus primeiros investimentos e ter sucesso, é comprando periodicamente ações e fundos imobiliários, e esperando por um longo prazo de tempo.      

Foram esses os macetes de hoje, ficamos por aqui, até uma próxima postagem.    

05 Hábitos que o ajudarão a gerenciar o cartão de crédito

 O cartão de crédito atualmente em nosso país com a inflação e taxa de juros SELIC alta vem causando muitos problemas a grande parte da população, pois esta forma de pagamento estão em primeiro lugar, quanto a causa de inscrição de nome nos serviços de proteção ao crédito. Ciente disso, elaboramos 05 hábitos que ajudarão a gerenciar o cartão de crédito
1)Se não tiver dinheiro para pagar toda a fatura, pague o máximo que puder sempre
           Nunca pague o valor mínimo da fatura, sempre pague a mais que puder, se não tiver o dinheiro todo para pagar a fatura. Quando você paga o mínimo, você só está pagando o juros da dívida, e não o valor principal dela, deixando tudo para o próximo mês que já tem outras dívidas anteriores, fazendo a famosa bola de neve.      
2)Anote tudo que gastar no cartão de crédito. 
     O simples fato de você anotar o gasto do cartão de crédito, vai ajudar muito, pois ao anotar constantemente, você estará sempre revisando constantemente a situação de suas finanças, só isso lhe dá uma vantagem, e tanto. Anote em uma agenda que tenha data, assim você poderá criar metas, por exemplo quanto eu quero gastar no cartão de crédito durante a semana? Durante o dia? Isso fará com que você fique referenciado, sabendo de onde está saindo, e onde vai chegar. 
3) Tenha no máximo 2 cartões de crédito.
        Poucos cartões é muito mais fácil para realizar a manutenção e pagamento deles. Em grande parte dos casos, é observado que o usuário que tem que gerenciar muitos cartões começa a pagar um cartão com o outro, e aí está o problema, pois isso pode causar o endividamento. 
4) Sentimento do deixar o tempo passar, deixar o gasto para a próxima fatura
Esse sentimento ajuda no gerenciamento do cartão, e saber bem qual é o dia da melhor compra, e saber até que dia é o fechamento das contas daquele mês. Isso faz a diferença pois, você começará a ser seletivo no gasto, e isso fará uma diferença
  5) Começar a trabalhar com os  programas de milhas e cashbacks que muitos cartões de crédito oferecem
Hoje existem muitos programas de milhas e cashbacks no mercado, muitas pessoas conseguem ter um retorno muito bom através desses programas. Porque não começar a aprender algumas coisas novas em algum vídeo do youtube, ou até mesmo procurar por um curso sobre como se organizar e trabalhar com milhas e cashbacks.
        Foram esses os hábitos de hoje, ficamos por aqui, até uma próxima postagem.

Como economizar e comprar roupa todos os meses?

Final de ano chegando, e perdura aquele mesmo dilema, compro roupa nova para o final do ano? ou espero janeiro quando os preços estão mais baixos para comprar a roupa? Antes de responder essas perguntas, repare como ela é permeada de âncoras culturais e psicológicas. Pois, você deve ter sido desde a infância programado com o passar o final de ano com roupas novas, ou então ganhando presentes, e você se acostumou com isso.
           É isso é ruim? Não, mas você tem que estar ligado a coisas que você mesmo se coloca. E criar a sua própria realidade. A resposta do questionamento acima é as duas coisas! 
Porque eu tenho que ter apenas uma coisa, ou outra coisa? Não há como eu ter o melhor dos mundos? Isso é eu ganhar, ou comprar roupas todos os meses, inclusive dezembro e janeiro. Não é melhor eu diluir os gastos com roupa, que eu concentrar em dezembro para o resto dos meses? Esse simples hábito de reservar um valor de até R$ 100 e comprar uma peça de roupa todos os meses irá fazer você estar sempre atualizado com as novas tendências. Além disso, o fato de você colocar um limite de gasto mensal, irá fazer você começar a trabalhar o autocontrole, e o planejamento. 
          Algumas pessoas que utilizam dessa prática de compra de roupa mensal, vão além, e até criam um sistema que permite a elas ganhar dinheiro mensalmente. Pois se atualizar o guarda-roupa todos os meses, vai haver sobra de roupa, isso permitirá a pessoa a realizar venda de algumas peças de roupa, e como vender? ou em bazares, ou em sites da internet como Mercado Livre, Enjoei, entre outros. 
        Resumindo, você percebeu como um simples hábito, de comprar de pouquinho a pouquinho todos os meses, permitiu a você ganhar dinheiro, de onde você apenas perdia dinheiro. Como diria Robert Kiyosaki, autor de Pai Rico Pai Pobre, ao vender o seu excedente de roupas pela internet, você transforma um passivo, algo que lhe retirava dinheiro, em algo que coloca dinheiro na sua carteira. 
            Foram essas as dicas de hoje, ficamos por aqui, até uma próxima postagem.

Criando Efeito Dominó em sua vida Financeira

 

Isso é que eu penso quando compro fundo imobiliário e ações

 

3 Pontos que te ajudará a ter mais dinheiro no final do mês

1. Usar uma agenda, e registrar cada gasto que tiver. Ao final do dia, você terá um relatório, e analisará como foi o seu dia. Poderia ter gastado menos? Como fazer para gastar menos, nos próximos dias? No outro dia você vai comparar com o dia anterior, e gastará menos. Isso vai fazer com que você se gerencie, e passe a gastar menos, você passará a melhorar seu gasto, e ser mais seletivo; 

2. Tenha sempre na cabeça quanto você paga mensalmente! Isso permitirá que você realize o planejamento e antecipação de contas, caso seja possível no mês. Sempre pense em poupar o dinheiro, e investi-lo, se houver sobra de dinheiro. Em caso de falta de dinheiro, você terá que pensar, e realizar uma nova forma de geração de dinheiro;

3. Sempre trabalhe nessa sequência: 1) Poupança/ Tesouro Direto/ CDB Diário; 2) Ações e Fundo Imobiliários (FII). O ponto 1 será utilizado para a construção de uma reserva de emergência. O ponto 2 será utilizado para a multiplicação de capitais e irá expor os efeitos dos juros compostos. Todos os meses irão ser pagos bônus, que deverão ser reinvestidos.

4. Sempre pense e execute a filosofia do o que isso me agregará, e me trará retorno. Por exemplo, você fica indeciso entre comprar roupas novas, e utilizar o dinheiro na compra de uma máquina que lhe renderá R$ 50 todos os meses. Priorize sempre utilizar o dinheiro em algo que lhe trará mais dinheiro. Ou então se der para fazer para comprar parte das roupas, e a máquina, então faça. A questão é sempre dilua seus gastos em fontes de renda que diluam seus gastos. 

Foram essas as dicas de hoje, ficamos por aqui, até uma próxima postagem

Pontos importantes para uma viagem dos sonhos

Viajar é bom, melhor ainda, e realizar uma viagem que foi fruto de um resultado de uma ação de poupar por um longo prazo. A viagem tem mais gosto, pois você por muito tempo através de ações repetidas transformou um coisa imaginária em uma realidade . Construindo uma coisa gigante que é uma viagem para São Paulo saindo de Brasília. 

Abaixo temos alguns detalhes na seara financeira que pode ser um diferencial entre uma viagem normal, e a dos sonhos  Algumas dicas práticas para realização desta e outras viagens:

• Procure estar em clubes de milhagem, comprando e movimentando milhas. Isso fará a diferença em suas viagens, e na sua vida! A diferença é muito grande entre o preço obtido por milhas, quando comparado ao preço de  compra normal de passagem;

• Desde que você imaginou a viagem sempre pesquise constantemente o trecho nos mais variados site de busca de passagens, e agências de viagem , você verá que variação entre preços de passagens é absurdo.

• Dê sempre ênfase nas suas viagens em passeios, e menos em comprar coisas para levar para casa.Uma viagem cheia de passeios, e experiência é muito mais barata que uma viagem de consumo, e comprar. Saiba que as taxas de bagagens das empresas aéreas corroboram esse pensamento! Quer comprar? Compre pequenas lembranças que caibam na sua bagagem de mão;

• “Reserve” no cartão um valor dia a ser gasto! Vou viajar por 3 dias, quero levar R$ 1000, seja precavido leve 1200, mas não quer dizer que você terá que gastar todo o dinheiro planejado, lembre-se uma viagem sempre engata outra viagem;

• Você viajou com 1200 Reais, e no final da viagem ainda trouxe 300 Reais! Esse dinheiro pode ser colocado em tesouro direto, e anotado em suas coisas como dinheiro para a próxima viagem. Na próxima, você não começará do zero, já terá os trezentos para começar a próxima viagem. 

Foram essas as dicas de hoje, ficamos por aqui, até uma próxima postagem

4 Conceitos importantes na organização de suas Finanças Pessoais

 Listamos aqui 4 conceitos que são importante na organização de suas finanças pessoais, São esses:

Planejamento

O Planejamento é o início da organização de suas finanças pessoais. Nesta parte é que vai ser referenciado o caminho entre o real, e onde se deseja chegar, objetivo. Se este for realizado de forma salutar além do cenário de onde deseja chegar no futuro, você também terá o passo a passo para atingimento do objetivo.   

Controle 

O controle é o conceito que vai permitir sempre visualizar se o caminho que estou usando é válido, as ações que utilizam vão me levar ao atingimento das metas para se chegar no objetivo almejado. Caso negativo, eu terei que recorrigir o caminho, ou ação de forma que consiga chegar no meu objetivo 

Ação

A ação é o agir, e a atividade, e o fazer, está monitorando e melhorando sempre a condição das suas finanças pessoais. Quantas pessoas passam meses sem observar este ponto que é tão importante em nossas vidas. A ação também é importante, pois há muitas pessoas que sabem muito sobre finanças, e não fazem nada por algum motivo, o saber e não fazer, e bem pior do que não saber, e fazer.

Feedback

O feedback é o ato de repensar, e sempre se perguntar, depois, de planejar, controlar, e agir, eu me pergunto: - O que posso melhorar? Sim, pois sempre há coisas a melhorar em tudo. O melhoramento contínuo tem que ser a máxima em nossas vidas, pois a vida é uma constante evolução!

O recado de hoje foi esse, vamos ficando por aqui! Até a próxima     

A importância da diversificação para os investimentos

Diversificar é importante, mas temos que saber a hora certa de fazer! E não simplesmente espalhar o dinheiro, em vários tipos de investimento sem ter controle algum, e achar que em um determinado dia, aquele valor que você colocou se multiplicará sozinho.

Tenha em mente aquela imagem malabarista de pratos, ele primeiro coloca o primeiro prato rodando depois, vai colocando um a um até que todos estão no alto rodando ao mesmo tempo. Isso também tem que ser feito com o seu investimento.

Colocaremos de forma didática em 3 linhas/Prato: 

Linha/Prato 1(Investimentos mais líquidos, e de menor risco)

 

Primeiro você consolida os investimentos de liquidez diária(Poupança de alguns bancos eletrônicos, Tesouro direto Selic), e que você pode retirar a qualquer momento, reúna nele um valor de mais ou menos 6 vezes o quanto você ganha. Se você ganha 2 mil Reais, você terá que ter 12 mil reais em reserva. 

Saiba que essa primeira linha de investimentos será a sua “estaca de segurança” do alpinismo, vai ser o seu “ponto de conforto”, pois vai te possibilitar ir para outros investimentos de mais risco, pois seus investimentos estarão em segurança nessa linha. Se nessa caminhada acontecer algum problema esta linha é que será utilizada para sanar a questão.

Essa primeira linha é educativa, pois quando você faz ela, é sinal que você está fazendo bem o seu “dever de casa” com suas finanças. Outro aspecto sobre essa linha/prato 1 é que quando as coisas estiverem ruins com as linhas/pratos 2 e 3 é ela que  vai segurar tudo. Essa linha é uma das mais sensíveis por dois fatores, o primeiro fator é a linha que está mais próximo de você, está sujeito às suas mudanças repentinas.

O segundo fator é que esta é a linha que cria outras formas de renda passiva, pois como ela é a que tem mais liquidez, é dela que sairá o dinheiro para financiar a entrada de mais investimentos. Você tem que construir um sistema que se “movimente” sozinho.    

Linha/Prato 2 (Investimento de liquidez moderada, e risco moderado)

Quando tiver esse investimento consolidado, você passará para este estágio, os investimentos que vão ocupar essa linha, são os CDB, retirando aqueles de liquidez diária, fundo de investimentos, aqueles empréstimos P2P para empresas e pessoas física

Perceba que as linhas 1 e 2 vão gerar dinheiro para você, e sem tanto risco. A união dos dois níveis juntos da um 80% de toda a sua carteira de investimentos. Sendo que 60% ficará na linha 1, e os outros 20% ficam na linha 2. O restante 20% está para os investimentos da linha 3.

Linha/Prato 3 (Investimento de liquidez baixa, e risco alto)

Essa linha de investimento é voltada para ações brasileiras e internacionais , fundos imobiliários e ETF entre outras. Essa linha permitirá a você ganhar duplamente com a rentabilidade do papel, e com o dividendos. 

Esse tipo de investimento tem muita volatilidade. Por isso, há a necessidade de que haja as linhas 1 e 2,pois caso a linha 3 não gere lucro, existe a linha 1 e 2 para repor o que foi perdido na linha 3. Se a linha 3 for bem, são 3 linhas gerando lucro para você.

Há necessidade de lembrar que as 3 linhas têm que estar interligadas. Mas isso é assunto para outro dia, vamos ficando por aqui! Até mais.  

Função do Duplo Planejamento para uma vida financeira melhor!

 Esses últimos dias estava lendo um livro do autor Tony Robbins, Dinheiro: 7 passos para a liberdade financeira. Esta obra tem diversas informações importantes, uma das idéias contida no livro é a de que os perdedores reagem, os líderes se antecipam. Sabiam que o maior sucesso de quem tem sucesso e riqueza na vida, é conseguir antecipar o caminho a sua frente.
        Com certeza a antecipação pode ser um trunfo a nosso favor! Por exemplo, todos os anos sei que Dezembro é um mês em que todos nós gastamos muito. Por que não passar o ano todo guardando dinheiro a mais para esse mês, ao fazermos isso estamos antecipando o gasto desse mês. Vejam só o benefício de uma ação simples, e que traz um resultado expressivo.
     E assim pode ser feito para o mês de janeiro, também para planejamento de férias, enfim as possibilidades são infinitas. Saiba que ao realizarmos  esta antecipação estamos fazendo uso do Planejamento Duplo. 
         O planejamento duplo sempre observa as finanças de duas formas: a primeira forma com o olhar do hoje para o hoje, e a segunda visão, do hoje para o amanhã. Mantenho sempre a minha atenção nas contas que vencem esse mês. E na reserva de dinheiro para os próximos meses.
         Perceba que se você realiza somente o planejamento do hoje, você focaliza só o presente, a tendência é você viver pagando contas todos os meses. Quando você adiciona, o segundo planejamento hoje para amanhã, parece que abre um leque de oportunidades.
        Você começa a pensar no futuro, e em investimentos mais refinados, que necessitam de mais tempo, e que vai remunerá-lo melhor. Então você começará  a deixar a poupança, CDB de curto prazo, para começar a participar de compra de ações, fundo imobiliários. médio e longo prazo.
        Nessa mudança você passa de poupador, para investidor. Sendo que poupar seria entendido como gastar com parcimônia, sabe aquela ação de colocar o dinheiro naquele cofre de porco, é o exercício de poupar, pois o dinheiro só aumentará se você colocar mais dinheiro no cofre ! O investir por sua vez,  é empregar o dinheiro em um meio, que renderá a você mais dinheiro, que irá lhe pagar um juros, bônus.    
         Acho que por hoje ficamos por aqui. Retornamos em breve